Hogyan lehetsz biztosan multimilliomos?
Házi pénzfőzés - Csináld magad útmutató a személyes pénzügyekhez
Első lépések - Vésztartalék képzése
A balszerencse mindig a legrosszabbkor sújt le —az életnek nem szokása várni ránk. Egy vésztartalék alap átsegíthet ezeken a kemény időkön, és nyugodtabb éjszakai alvást biztosíthat számodra.
Ebben a fejezetben részletesen megvizsgáljuk, hogy mi is egy ilyen vésztartalék alap, miért van szükséged rá, hol és mennyi pénzt kell benne tartanod. Feladatként is megkapod, hogy hozz létre egyet saját magadnak.
Mi az a vésztartalék alap?
A vésztartalék alap egy megtakarított pénzből létrehozott pénzalap, amely a jövőbeni váratlanul felmerülő helyzetek (és hát, a tényleges vészhelyzetek) költségeinek fedezésére szolgál.
Például néhány élethelyzet, amikor egy vésztartalék alap nagyon jó szolgálatot tehetne:
Lerobban a kocsid és azonnal ki kell fizetned a javítást
Családi egészségügyi krízishelyzet miatt halaszthatatlanul át kell repülnöd/utaznod az országon
Elvesztetted a munkádat, ami következtében az álláskeresés miatt néhány hónapra jövedelem nélkül maradsz
Árvízkár érte otthonodat, és azonnal ki kell cserélned a bútorokat és egyéb tárgyakat
Miért van szükségem vésztartalék alapra?
Ha nincs pénzed az ilyen költségek fedezésére, kölcsön kell venned valahonnan. Sok ember számára ez hitelkártya adósságot vagy fizetéselőleg felvételét jelentené.
E termékek extrém drága (gyakran 20% – 30% feletti/ per év) kamatokkal járnak és, ha csak egy mód van rá, elkerülendők. Már egy kisebb vészhelyzet is olyan helyzetbe hozhat, amiből évekig tart kikecmeregni.
Egy vésztartalék alap elősegíti, hogy túljuss ezeken a buktatókon, anélkül, hogy komolyan megterhelnék a pénzügyeidet.
Hol kell tartanod ezt a pénzt?
A vésztartalék alapodat egy olyan számlán kell tartanod, amely könnyen elérhető, ideális esetben néhány napon belül, és nem szabad befektetni semmilyen kockázatos befektetési eszközbe, mint pl. a részvénypiacon.
Nem kell megpróbálni magas hozamokat elérni ezen a pénzen. E megtakarítások jelentik a biztonsági hálódat. Mindig tudnod kell hol van a vésztartalék alapod, mennyi pénz van rajta, és könnyen el kell érned.
Hitelkártya vagy számlahitel megléte NEM számít vésztartalék alapnak, mivel a bankod bármikor visszavonhatja a hozzáférést ezekhez az eszközökhöz, és a már lehívott pénzt kamatostul kell visszafizetned.
Azt ajánlom, hogy a vésztartalék alapodat magas kamatozású megtakarítási számlán (más néven magashozamú megtakarítási számlaként ismert) tartsd. Ezek a számlák tipikusan évi 1-2% közötti kamatot fizetnek, és a hozam garantált (vagyis nincs kockázata a számla értékcsökkenésének). Ez az alacsony hozam segíteni fog ellensúlyozni az infláció hatását. Ismétlem, a vésztartalék alapban nem lehet cél magas hozam elérése.
Meg kell bizonyosodnod arról, hogy bármely megnyitandó számla lehetővé teszi számodra a gyors pénzfelvételt, anélkül, hogy bármilyen havi szolgáltatási díjat kellene fizetned.
Mennyi pénzt kell tartanom a vésztartalék alapban?
Nincsenek általánosan elfogadott szabályok arra, hogy mennyi pénzt kell a vésztartalék alapodban tartani.
A legtöbb embernek célul kéne kitűzni 3-6 hónapnyi megélhetési költség fedezésre elégséges vésztartalék alap képzését. Például, ha átlagosan havi 2 000 dollárt költesz, akkor célszerű egy 6 000-12 000 dollárt tartalmazó vésztartalék alapot létrehozni.
Ha eltartottjaid is vannak, vagy nincs stabil állásod, akkor megfontolandó egy 12 hónapnyi megélhetési költség fedezésére elegendő vésztartalék alap képzése.
Mielőtt egyáltalán a befektetésre gondolnál, legalább egy havi megélhetési költségnek megfelelő összeget már fel kellett halmoznod a vésztartalék alapodban.
Feladatod
1.lépés: Nyiss egy magas kamatozású megtakarítási számlát egy általad választott bankban! Bizonyosodj meg arról, hogy e számla gyors és költség- ill. büntetésmentes hozzáférést tesz lehetővé.
Kanadai olvasók számára: see here for a comparison of providers.
Az én vésztartalék alapomat ebben tartom: Tangerine savings account mivel nincsenek számlaköltségek / minimális összegek, korlátlan számú betét és kivét lehetséges, és a számla versenyképes kamatot kínál (jelenleg évi 2.5% -ot kapok)
Amennyiben a Tangerine-t választod, akkor jelentkezhetsz a következő kóddal“Orange Key” of 49163814S1 (ha te is úgy akarod). Amennyiben igen, akkor mindketten kapunk fejenként 50 dollár készpénzt, amelyet közvetlenül a számláinkon írnak jóvá. Ehhez azonban meg kell nyitnod egy számlát, és legalább 100 dollárt kell elhelyezned rajta.
USA olvasók részére: see here for a comparison of providers
2.lépés: Döntsd el, hogy milyen összeget akarsz a vésztartalék alapodban tartani. Minimum 3 hónapnyi megélhetési költséget ki kell tűznőd elérendő célként.
3.lépés: Kezdj el rendszeresen pénzt utalni a megtakarítási számládra, és tegyél így a kitűzött cél eléréséig.
Ha bármilyen okból pénzt vettél ki a vésztartalék alapból, ne felejtsd el azt visszatenni a lehető leghamarabb, hogy a célösszeg (3 hónapnyi költség fedezete) mindig rendelkezésedre álljon.