Hogyan lehetsz biztosan multimilliomos?
Házi pénzfőzés - Csináld magad útmutató a személyes pénzügyekhez
Bérlet vagy vásárlás vita emberi oldala
Photo: Doug Savage
Bérlet vagy vásárlás — Melyiket válasszam?
Az élet nem csak dollárokról és centekről szól, így a bérlet vagy vásárlás kérdés eldöntése sem.
Ez a döntés jobbára életmódbeli választás kérdése, még akkor is, ha arra bátorítalak, hogy végezd el a matekot, hogy lásd, pénzügyi szempontból a bérlet vagy a vásárlás a kedvezőbb számodra.
Sok érzelmi, pszichológiai, és egyéb nem pénzügyi jellegű különbség van a bérlet és vásárlás között, amelyek befolyásolhatják a döntésedet, függetlenül attól, hogy melyik út tesz gazdagabbá.
Otthonod megvásárlásának előnyei
Úgy változtatod meg életteredet, ahogy neked tetszik: otthonod megvásárlása lakóhelyed urává tesz. Befestenéd a falakat? Tedd meg! Újracsempéznéd a konyhát? Semmi sem állít meg. Azonban, ha béreled az ingatlant, akkor ezekre engedélyt kell majd kérned a bérbeadódtól, és nem leszel képes hosszú távon élvezni e jobbítások előnyeit.
Stabilitás: Ha vásárolsz, akkor garanciád van, hogy addig maradhatsz, amíg szeretnél (feltéve, hogy fizeted a jelzáloghiteled részleteit / az ingatlanadót). Az otthonod lesz az a szilárd szikla, amelyre életed hátralévő részét felépítheted. Ha bérelsz, akkor ki vagy téve a bérbeadó szeszélyeinek, aki akár úgy dönthet, hogy helyetted új bérlőt választ, ő maga költözik be helyedre, vagy bármilyen egyéb okot talál, hogy téged távozásra bírjon.
Választás: amikor megvásárolod az otthonodat, akkor a lakóhelyek széles palettájáról választhatsz, legyen az egy garzon, villa, családi ház, vagy bármi egyéb. Ha bérelsz, akkor általában széles a választék a lakások esetében, de sokkal kisebb a családi házak vonatkozásában. Amennyiben szeretnél a rendelkezésedre álló teljes palettáról választani, akkor a vásárlás a jobb választás.
Büszkeség / státusz: a legtöbb társadalomban, az otthon vásárlást az élet fontos mérfölkövének tekintik, mivel a sikert szimbolizálja, a felelős viselkedést demonstrálja, és a felnőtté válás utolsó lépéseként tekinthető. Az emberek többsége számára az ingatlan tulajdon büszkeség forrása, a bérlettel nem is lehet összahasonlítani, függetlenül attól, hogy a pénzügyi elemzés mit mond.
Otthonod bérletének előnyei
Rugalmasság: Ha bérelsz, megvan a rugalmasságod, hogy bármikor elköltözz. Az élet gyakran feldob lehetőségeket vagy éppen keresztbetesz nekünk: karrier lehetőséghez jutsz egy új városban, családi okok miatt vissza kell költöznöd szülővárosodba, össze kell húznod magad egy munkahelyi leépítés miatt, vagy bármi egyéb. Ha bérelsz, akkor összecsomagolsz és lelépsz. Ha megvásároltad az otthonodat, akkor ez sokkal komplikáltabbá válik. Az ingatlan eladása gyakran akár több hónapos folyamat lehet, és nagyon költséges is (az ingatlan érték kb. 5 % fölött kell fizetned az ingatlanügynöködnek). Az ingatlan vásárlás horgonyként köthet egy bizonyos helyhez, míg a bérlet esetén nincs ilyen terhed.
Kevesebb folyamatos nyűg: Az otthonod megvétele azt jelenti, hogy a te dolgod mindent karbantartani: a víz- és elektromos vezetékeket, a tetőt, a padlóburkolatot, a homlokzatot, és így tovább. Mindennek a munkának te vagy a gazdája, vagy magad csinálod vagy valakit felfogadsz, hogy elvégezze helyetted. A bérlet ezt roppantul leegyszerűsíti: ha bármi elromlik, felhívod a bérbeadót, és foglalkozzon ő vele. Ha már most is túl sok dolgod van, akkor jobb lehet számodra a bérlet.
Egyszerűség: A bérleti folyamat nagyon egyszerű lehet: keresel a neten egy megfelő helyet, gyorsan megnézed, és aláírod a papírokat. Az otthonod megvásárlása sokkal több lépésből álló folyamat, amely magába foglalja a vételt intéző ingatlanügynök megtalálását, banki ügyintézőkkel történő találkozásokat a megfelelő jelzáloghitel kiválasztására, közjegyző alkalmazását a szerződés megszövegezésére, és ingatlan állapotfelmérő szakértő felfogadását.
Alacsonyabb kockázat: az ingatlanvásárlás azt jelenti, hogy nettó vagyonértéked jelentős részét (ha ugyan nem az egészét) egy speciális vagyonelembe kötöd le, amely egy meghatározott helyszínen található. Elég stresszes állapot lehet pénzügyi jövődet ennyire a helyi gazdasági viszonyoktól függővé tenni, a városod hanyatlása kockázatos hatással lehet munkahelyedre, ugyanakkor ráadásul még az otthonod értéke is csökkenhet. Ezzel szemben, a bérlet lehetőséget ad arra, hogy vagyonodat diverzifikáld az egész világba történő befektetési portfólióval, ezáltal korlátozva kitettségedet a lakóhelyedül választott város gazdasági helyzetének. Ha a diverzifikáció nyugodtabb alvást biztosít számodra éjjelenként, akkor fontold meg a bérlet lehetőségét!
Most akkor mi van?
A bérlet vagy vásárlás vita mögött meghúzódó matek komplex, és olyan dolgokan alapul, mint pl. a részvénypiaci hozamokra, ingatlan felértékelődésére, és egyebekre vonatkozó megalapozott becslések (melyek a földi halandók számára nem túl egyszerűek). Amennyiban a beviteli adatok akár kis mértékben megváltoznak, a pénzügyi nullszaldós pont a bérlet és a vásárlás között jelentősen megváltozik.
Ha csak a matekot nézzük, akkor akár le is bénulhatunk az elemzés eredményétől, megállíthat bennüket, hogy egyik vagy másik irányban lépjünk.
Sajnos nincs gyors és könnyű válasz a kérdéskörre. Azonban, ha figyelembe veszed a megérzéseidet is a fenti emberi tényezőkkel kapcsolatban, akkor megtalálhatod a kivezető utat.